bupa高端医疗保险(有哪些医疗保险可选择)

1. bupa高端医疗保险，有哪些医疗保险可选择？

谢邀！

如今，无论是在朋友圈，还是在各种媒体上，经常见到疾病筹款的消息，常常让我们也感到焦虑。

大家都对高额的治疗费望而生畏，担心自己的家庭“一病回到解放前”，而投保一份医疗险就是解决这个问题最好的方式。

但是，医疗险的种类五花八门，多种多样，是最复杂的健康险产品，普通消费者想要搞清楚，非常不容易。

今天，知守君就通过一篇文章，详细介绍一下医疗险的类型，主要内容如下：

医疗险分为哪几类，有什么区别？

如何才能选到一款合适的医疗险？

一医疗险分为哪几类，有什么区别？

1 有了社保，还需要商业医疗保险吗？

从大的方面来说，医疗险分为社会医疗保险和商业医疗保险。

在之前的文章中，我们也多次强调，建议大家都参保社会医疗保险。事实上，我国的医保参保人数已经超过了13.5亿人，也基本实现了全民医保。

所以，很多朋友都有过这样的疑问：既然有了国家医保，还为什么要自费购买商业医疗保险？

在之前的文章《一篇文章读懂社会医疗保险》中，我们对社会医疗保险的报销范围、报销额度及局限性，都有详细的介绍。

读过的朋友肯定会了解到社会医疗保险的局限性：

首先，患者支出的总费用，需要扣除自费及自付部分，剩余的部分再按照医保报销比例来报销。所以，真正能够报销的比例，和医保规定的报销比例还是有很大差距的。

其次，医保政策存在不稳定性，医保药品目录的变化使得药品是否能长期报销成了一个未知数。

再次，医保控费制度的存在，会限制昂贵药品及治疗服务的使用，导致很多昂贵的药品需要自费或外购。

如上图所示，实际上医保能够报销的费用十分有限，如果是普通的门诊、住院，社会医疗保险还能够满足需要。

但是，如果患者希望能够得到更全面的保障和更好的服务，如：

能报销社会医保不能报销的自费药；

能够报销自费的高级治疗方法，像质子重离子技术；

选择治疗方案，只考虑病情，不用担心费用；

那么，商业医疗保险就是非常好的选择。下面，我们就来看看商业医疗保险有哪几种？

2 商业医疗保险分为哪几类，都有什么作用？

我们之前的文章提到过，商业医疗险分为：津贴型医疗险和报销型医疗险。

津贴型医疗险，是给付型的，一般就是住一天院给付几十到上千元，或者做一次手术给几千元；通常在合同条款中会约定：每天津贴多少，免赔几天，每年最多给付几天。

报销型医疗险，就是花多少最多只能报多少，即使买的保额是300万的保险，实际住院如果只花了2万，最多也只能报销2万。

从功能上来看：

津贴型医疗险，所起到的作用是收入损失补偿，主要用来补偿患者在住院期间，因为不能工作而造成的收入损失。

报销型医疗险，起到的才是转移治疗费用风险的作用，所以也是我们应该重点关注的。

3 报销型医疗险那么多，主要的区别是什么？

报销型医疗险可以说是最复杂的健康险产品，因为它存在下面几个要素的排列组合：

最高保额：就是医疗险最高可以报销的额度，都会在保险合同中写明。需要注意这个额度还有时间的约束，比如：同样是200万保额，有的写的是每年200万，有的写的是终身200万。

免赔额度：这个也很好理解，就是只有高于这个额度的部分，保险公司才承担赔偿责任。通常也有时间的约束，比如：有的产品免赔额是每年1万，有的产品免赔额是6年1万。

报销范围：指的是只报销社保目录内的，还是社保目录外的也可以报销；是只报销住院费用，还是门诊也可以报销。

保障医院：医院机构有很多，主要分为以下几种：

公立医院：大家最熟悉也是最常去的医院，我们常常听到的三甲医院，县医院等都属于公立医院，是由国家设立，卫生部监管的；

特需部 / 国际部：也在公立医院当中，但是可以享受更好的特殊服务，相应价格也很高；

私立医院：更好的服务、更好的就医环境；费用昂贵的私立医院也不少，比如以儿科闻名的和睦家等。

境外医院：中国与发达国家在诊断、治疗、药品之间还存有很大的差距，所以近年来有很多患者也到美国、日本等国的医院去接受治疗。

保障病种：有的医疗险不分疾病种类，都可以保障，有的只保障特定的疾病，比如：只保障癌症的治疗。

根据这几个要素的不同，知守君认为（非官方）报销型医疗险可以分为：小额医疗险、普惠百万医疗险、高端医疗险、专项医疗险。

这几种医疗险分别都有什么特点呢？我们来一起看一下：

小额医疗险

保障额度较低，通常在10万元以内；

免赔额从0到几百元；

一般只保住院责任，不保门诊费用；

大多数产品只报销社保内用药，个别可以报销社保外用药的产品；

保障区域为中国大陆，就诊医院限于中国大陆二级及二级以上的公立医院普通部；

治疗费用需要事后提供发票报销。

比如：很多企业为员工购买的团体医疗险，某些长期重疾险的附加医疗险，基本都属于这种类型的产品。

普惠百万医疗险

保障额度较高，一般在50万—300万之间，恶性肿瘤保额翻倍；

一般会有5000或1万元的免赔额，但恶性肿瘤无免赔额；

保障住院、住院前后门急诊和特殊疾病门诊费用，个别产品可报销普通门急诊费用；

可报销社保外用药；

保障区域为中国大陆，就诊医院限于中国大陆二级及二级以上的公立医院普通部；

治疗费用要事后报销，有些产品可申请住院垫付。

比如：众安尊享e生、平安e生保都属于这类产品。

高端医疗险

保障额度从百万到千万，甚至上不封顶；

没有免赔额，只要在保障范围内的全部报销；

保障范围全面，涵盖了住院、门诊、疫苗、牙科、眼科和体检等责任；

不限制社保外用药；

保障区域从大中华（包括港、澳、台地区）至全球范围，就诊医院涵盖一切合法的医疗机构，包括私立医院以及昂贵医院；

只要在网络内医院均可凭保险卡进行直接结算。

比如：BUPA精英计划、安盛天平卓越计划等都属于这类产品。

专项医疗险

这类医疗险主要是满足特定的医疗需求。

有的只保障特定病种，比如：只保障癌症治疗的癌症医疗险；如：平安I无忧癌症医疗险；

有的只保障特定医疗机构，比如：只保障重疾时在海外进行就诊的海外重症医疗险；如：万欣和海外重症医疗保险。

二如何才能选到一款合适的医疗险？

上面我们详细了解了医疗保险的分类，但是面对五花八门的医疗险产品，很多消费者还是不知道该买那种。

其实，我们只要做到以下三个方面，就可以选到合适的产品。

1 根据自身的需求，确定保险种类

我们常常说“不忘初心”，买保险的时候，首先要仔细想一想：我的初心是什么，是想通过医疗险解决什么问题？

如果想要通过比较低的保费，转移高额治疗费的风险，就选择普惠百万医疗险；

如果想小额的医疗费用能报销，可选择无免赔额的高端医疗险，也可以在普惠百万医疗险的基础上，加保小额医疗险；

如果想要更好的诊疗环境，更周全的服务，可以到海外治疗，可以选择保障全面的高端医疗险；

2 要符合自己的保费预算

医疗险的保费相差很多，保费低的产品每年一百多块钱，比如：众安万元护；保费高的产品每年十几万元，比如：BUPA精英计划。

所以，消费者选择保险产品的时候，也需要考虑自己的保费预算。

知守君一直建议，对于普通消费者来说，首选普惠百万医疗险，每年几百元，就可以得到几百万的保障，真正能够起到转移风险的作用。

3 要符合医疗险的健康告知

医疗险是健康告知最严格的健康险，并不像超市买东西，只要有钱想买就可以买到。

如果不能够符合健康告知的要求，是无法购买的。

关于如何正确的进行健康告知，我们在《一篇文章，轻松带你掌握「健康告知」》以及《以尊享e生为例，详解如何进行健康告知》，进行过详细的解读，有兴趣的朋友可以参考。

所以，保险越早买越好，不但保费低，而且身体健康情况也没有问题，可以在市场上的产品中优中选优。

不过，即使不符合健康告知也不要灰心，还可以考虑投保专项医疗险：

如果身体有高血压、糖尿病等慢性病，还可以投保防癌医疗险；

即使是罹患了癌症、重疾，还是可以投保税优健康险的，有感兴趣的朋友可以点击阅读《详解税优健康险》；

三写在最后

每类保险产品，都有自己适合的应用场景；所以在投保过程中，我们首先要知道自己需要保险起到什么作用；同时我们也要知道，每种保险能够起到的作用是什么。

孙子曰：知己知彼，百战不殆。希望通过我们的介绍，能够让大家对医疗险的种类和作用有更充分的认识，买保险的时候不要错配。

希望以上文章能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

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2. 买保险需要买哪些最重要？

买保险，买哪些最重要，是我们购买保险是需要首先回答的问题，我们从以下几个方面来分析，就能买对保险，给自己和家庭更好的保障，少买不买作用不大的保险，避免花冤枉钱。

首先，我们看看不同险种的保障作用（我们用一句话来概述不同险种的作用）

人身保险按其保障作用和保险标的不同，分为以下几种：

寿险，保障家庭经济支柱出现风险带给家庭的收入中断风险，是体现家庭经济支柱对妻儿父母的责任和爱，是“留爱不留债”。比如华贵定寿、弘康大白、国富中流砥柱及华夏优选一号等。

重疾险，保障个人罹患重大疾病，尤其是恶性肿瘤、心脑血管病为主，造成的个人收入的直接和间接损失，解决个人生大病后的康复费用，是买给自己安心看大病养大病的费用。嘉多宝、康乐一生、康惠保等都是不错的重疾险。

医疗险，保障个人在生病时付给医院的住院和门诊医疗费用，是报销型的医疗费用损失补偿，是解决生病或意外伤害是付给医院的费用。医疗险包括小额医疗险、百万医疗、中端医疗险及高端医疗险和特定疾病海外医疗险。乐健一生、MSH、BUPA及招商信诺的醇享人生等都是医疗险。

意外险，保障个人在遭受意外伤害时造成个人身故、全残、医疗等问题造成家人及自身经济损失和医疗保障，既保障家庭，也保障个人的身体康复。史带的星享百万就是此类意外保险中不错的险种。

年金养老险，合理规划，强制储蓄，锁定理财利率，避免经济周期对财富的影响，保住辛苦积累的财富，避免活得太长没钱花的风险。

其次，不同人生阶段所面临的风险是不同的

在人生的不同阶段，所面临的风险是不同的，尤其是重疾（恶性肿瘤）的风险随着年龄的增长而增长，而意外风险贯穿整个人生，老年时面临长寿带来的养老保障风险。

重疾出险年龄如下图，高发年龄在40-50岁，其次是30-40和50-60岁

恶性肿瘤在30岁开始上升，40岁以上急剧攀升，持续至80岁到达高峰。因此，不同年龄阶段购买的保险是不同的，且需要时时检视，根据需要和收入变化来动态调整，具体参照下表。

希望以上的分析能帮助各位伙伴配置保险时有所帮助。

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3. 买什么保险能有病不用自己先垫钱呢？

你说的这个其实也是目前大众对保险产品的一个消费需求点，也确实有些保险产品能做到这一点，或者说基本能做到这一点。不能说完全一点钱不需要花，只是说让你花很少一部分钱。如何实现这一点呢？挑选带有《前期垫付》功能的医疗险+重疾险重疾险的理赔原则是《确诊即赔》，就是说，只要您的病医院》病理确诊《了，就会得到相应保额的赔付。但是这个“确诊”根据不同的疾病，有不同的确诊标准，实际上确诊也是需要一些时间的，比如中风后遗症等，是需要180天的观察，才能确诊。在确诊之前，你还是要花费一些钱。

所以我们需要用另一种保险配合，来解决这个问题。那就是带有前期垫付功能的百万医疗险。既保证我们的疾病有足额的资金来进行治疗，同时还可以在住院时候申请住院费用垫付。只需要花费很少的住院前费用即可。

医疗险的《前期垫付》指的是，一旦发生住院，就可以及时向保险公司申请前期垫付，让保险公司给你先行垫付一笔医疗费用，放到你的医院住院卡里，让你不用临时到处筹措医疗费，不耽误及时治病。比如支付宝上热卖的《好医保》就有这个功能。就很不错。我就是因为看好这个功能和绿色通道功能，买的这个。这是很好的一项保险功能，非常实用，还有绿色通道功能，也是很实用，其意义就是你发生重大疾病之后，不需要排队，挂号，保险公司通过自己的医疗资源给你优先安排住院治疗。觉得有用，请关注、点赞，谢谢！

4. 在澳留学生可以购买哪个比较划算的私人保险？

已经在澳那应该有购买过相关的保险了吧，赴澳留学的时候，办理签证的时候就会有这么一条“您向移民及边境保护部递交签证申请时，须出示已购买海外学生医疗保险的凭证。”所以一般办理签证的时候就会直接让你购买相关的保险了。

什么是Medicare?

Medicare是澳大利亚的公共医疗保健制度，所有公民和大部分永久居民都可以享受到。这项制度让人们享受免费或有补贴的某些医疗保健服务。

如果是学生身份，则不可以获得Medicare的服务，就要选择私营医疗保健制度，私营医疗保健制度包含诸如Bupa医疗保险公司等私营医疗保险公司，它们与 Medicare共同向澳大利亚的人们提供医疗保健服务。

如何购买海外学生医疗保险（OSHC）？

购买OSHC建议遵循“前一后三”的原则，即设定保险起始日期为学生开学前一个月，保险截止日期为学生课程全部结束后再加三个月。这一原则的原因在于，绝大部分学生不会卡着开学日期去学校，在收到签证后学生往往希望提前出发，可以有时间在澳洲当地有充裕的时间熟悉和适应环境。而在学业全部结束后，大部分学生会在本地寻找实习、工作的机会，在他们可以换签证之前仍然需要确保自己有医疗保险。

如有需要，欢迎详细了解询问。

5. 哪款在医院直付的医疗险值得推荐？

您好，一般带直付的医疗险，通常被划归到高端医疗险这一列了。直付属于理赔前置，通常购买后保险合同里会有直付卡，被保险人去约定的网络医院就可以享受直付了。目前市面上高端医疗做的比较好的产品主要包括:BUPA,这是第一梯队，号称高端医疗的“爱马仕”。然后是招商信诺的醇悦人生，醇享人生。MSH的系列产品。还有复星联合，安盛天平卓越计划，平安尊享。以上提到的这些都是目前市面上的高端医疗产品。具体情况得根据购买人的就医环境要求（全球，大中华区，私立医院，还是昂贵医院，还是特需部等等），预算消费能力，等情况去综合选择。上述聊到的产品它的质量与价格是大致综合排序，希望能够帮到你